严控逾期风险保障资金安全

随着公积金系统页面显示3笔资金全部到账，标志着酒泉市住房公积金管理中心敦煌市分中心一笔长期逾期的住房公积金不良贷款成功清收。2018年12月，某公司职工因购房在敦煌分中心申请住房公积金贷款32万元，2019年6月起开始未按期足额偿还贷款本息，2021年8月由酒泉市肃州区人民法院依法判决限期内偿还酒泉市住房公积金管理中心贷款本息及罚息，但因借款人与第三方存在纠纷，此笔逾期贷款在判决两年后才得以清偿。2023年，为有效降低贷款逾期率，敦煌市分中心压紧压实催收责任，不断加大贷款催收力度，采取有力催收手段，积极清收逾期贷款，切实保障住房公积金资金安全，催逾降逾工作成效明显。一、压紧压实催收责任，深耕主体责任“责任田”。严格落实分中心主体催收责任，按照“分级管控、分类施策”原则，班子成员包挂包抓3期以上逾期人员，全体干部职工责任到人对1-2期逾期人员采取电话、上门、找利害关系人、借款人所在单位配合等方式积极进行催收，分中心上下精准发力，并肩奋战，竭尽全力清收降逾。二、加强贷后监测分析，用好监测预警“报警器”。落实逾期贷款催收工作专人负责，利用系统转逾结果，每月定期对公积金逾期贷款情况进行排查核实，建立逾期贷款信息台账，对公积金贷款逾期情况进行总结、分析，一人一策，分类管理。固定每周催逾日进行催收并记录催收时间、催收方式和催收结果，做到对逾期借款人底数清、情况明。
三、深入综合逾期原因，扩大清收催收“覆盖面”。以“关注1期，严防2期，狠抓3期以上”逾期还款为标准，加大自主催收力度，全力做好逾期贷款催收工作。对1期的，坚持“露头就催”，以电话沟通和短信提醒为主，让贷款人意识到逾期的严重性，让“按时还款”成为习惯；转为2期的，寄发《逾期贷款催收通知书》，宣讲逾期可能对个人征信等方面产生的不良后果，让对方树立“按时还款，珍惜信用”的意识；3期以上的，列为重点监管对象，逐笔分析成因，对症下药，力求多渠道、多措施找准突破口和切入点。在清收技巧上，对有工作单位的，通过联系单位负责人、经办人并与借款人面对面谈话的方式，督促其按时还款；对借款人还款确有困难的，帮助制定分期偿还计划；对无诚意还款或者故意拖延没有还款意愿的，采取联合担保公司上门送达《逾期贷款催缴通知书》、寄发律师函、联系借款人亲属讲清利弊得失等举措加大力度督促还贷。分中心积极发扬钉钉子精神，一次催收未果，就两次、三次、多次催收，对多次催收还拒不还款的，通过启动法律诉讼程序、资产保全、衔接法院加快案件执行进度、扣划保证金等措施，强制推进逾期贷款清收。四、强化源头风险防范，织密资金管理“安全网”。业务窗口利用贴近业务一线，便于掌握客户情况的优势，提高防范意识，加强风险识别，对每一笔贷款都坚持贷前调查和贷中审核，详细了解借款人家庭收入、购房意图、贷款担保等情况，确保借款人购房行为真实、符合贷款条件、具备还款能力，且贷前调查由当事人签字确认，抓好源头预防、前端化解、关口把控，从严从实履行好第一道防线的风险防控职责。稽核员充分发挥内审稽核工作职责，按照100%覆盖面对业务实行事中、事后全面稽核，加大对第一道防线的检查、监督和指导力度，对各项业务办理和资金管理中出现的风险隐患按类别建立台账，实行销号整改，防微杜渐，有效化解资金风险。通过常态化稽核与专项稽核相结合、查看纸质档案与电子档案相结合、电子工具检查与常规检查相结合的方式，对第一、二道防线进行再检查，推动风险防控由“人控”向“智控”全方位转变升级，构建“三道防线”齐心协力，共御风险的良好格局。2023年，敦煌市分中心常态化催收达332人次，上门催收14次，发放《逾期贷款催收通知书》4人次，邮政快递送达《律师函》1封，扣划住房公积金个人账户余额1.72万元，提前结清1笔逾期“钉子户”，清收1笔法律诉讼强制执行逾期户，逾期率下降至0.163‰。